版本：v1.0
生效日期：2026-07-28
定位：现有学习总纲下的业务专题，不建立第二总纲
资料范围：同事提供的D:\BaiduSyncdisk\财富顾问\调佣
证据状态：通用知识已用公开监管规则核对；公司流程按所给资料还原，实际办理前必须复核当前版本
一句话入口
调佣不是“给客户改一个数字”，而是先认清调整对象，再由有权限的主体按客户归属、公司价格底线和审批层级改变合同或系统中的收费条件。
先分清三种调整：
| 调整对象 | 本质 | 使用的账户 | 客户承担的成本 |
|---|---|---|---|
| 普通账户佣金 | 证券公司代理买卖证券的服务报酬 | 普通资金账户及相应证券账户 | 通常按成交金额乘佣金率，并受具体品种、最低收费及公司口径影响 |
| 信用账户交易佣金 | 信用账户进行担保品买卖、融资买入或融券卖出时的交易佣金 | 信用账户 | 交易发生时收取；不是融资利息 |
| 融资利率 | 客户向证券公司借入资金的资金使用价格 | 信用账户及融资合约 | 按融资负债、利率、计息天数和合同约定计算 |
最重要的关系：
客户使用融资买入 = 发生证券交易 + 使用借入资金
所以客户可能同时承担：
交易佣金 + 融资利息 + 其他依法或依规则收取的交易税费
结论：
- 降低普通佣金，不会自动降低信用账户佣金；
- 降低信用账户佣金，不会自动降低融资利率；
- 降低融资利率，也不会自动改变交易佣金；
- 每次申请必须写清账户、业务和具体品种，不能只写“调低费用”。
一、先看懂佣金与利率
1．佣金不等于全部交易成本
佣金是证券公司为客户提供证券代理买卖服务收取的报酬。监管规则要求交易佣金与印花税等其他税费分开列示。
因此客户说“我的手续费是多少”时，至少要继续区分：
- 券商交易佣金；
- 印花税；
- 经手费、证管费等交易规费；
- 过户费；
- 不同市场和品种的其他费用。
公司材料中写的是“佣金费率”或“费用模板”，但没有统一说明每个数字究竟是：
- 含规费的全佣；
- 扣除代收规费后的净佣；
- 还是某一具体后台模板的显示值。
这属于待核实的公司口径。向客户报价前，应以当前系统、协议、交割单及公司正式收费说明为准。
2．费率单位必须先换成同一种语言
常见写法：
| 写法 | 等价表达 |
|---|---|
| 0.10‰ | 万分之一，简称“万一” |
| 0.12‰ | 万分之 1.2，简称“万 1.2” |
| 0.18‰ | 万分之 1.8，简称“万 1.8” |
| 0.25‰ | 万分之 2.5，简称“万 2.5” |
| 6.5% | 百分之 6.5，不能读成千分数或万分数 |
示例：成交金额 10 万元，佣金率 0.18‰，只按乘法计算得到 18 元。
100,000 × 0.18‰ = 18 元
这只是佣金的基础计算示例，不包含其他税费，也没有替代具体品种的最低收费和公司收费口径。
3．融资利率是借钱的价格
融资融券是证券公司向客户出借资金或证券并收取担保物的信用业务。监管规则要求融资融券合同明确约定额度、期限、利率或费率、利息或费用的计算方式等事项；融资利率、融券费率由证券公司与客户自主商定。
所以看到“融资利率 6.5%”时，还要确认：
- 是否为合同中的年化名义利率；
- 按自然日还是其他口径计息；
- 起息、停息和结息规则；
- 调整何时生效，是否只影响新合约；
- 现有负债、展期合约怎样处理。
所给公司资料没有完整回答这些问题，实际解释必须回到当前融资融券合同、系统展示和信用业务正式口径。
二、为什么会有“开户营业部”和“服务营业部”
存量互联网分配客户可能存在两个不同角色：
- 开户营业部：客户账户的开户归属，负责相应审批、综合柜面处理、OA 流程和系统落地；
- 服务营业部：当前实际服务客户的财富顾问及行政助理所在营业部，负责了解需求、准备材料和跨营业部协同。
这两个角色不是重复设置：
服务关系决定谁服务和汇总申请 → 开户归属决定谁审批和落地
因此，一线财富顾问可以发起服务协同，但不能因为自己服务客户，就替代开户营业部审批或直接修改费率。
服务关系为什么还会影响贡献度查询
同事说明中提到，存量互联网客户需要由行政助理先批量解除原服务关系、再批量挂接新服务关系，并完成复核。完成后，才能结合以下内部路径查询客户近一年佣金收入及其他业务贡献度：
- 企业微信工作台的客户查询与交易贡献度页面；
- CRM 的存量互联网分配客户服务跟踪报表。
这些是公司系统路径快照，可能随系统升级、权限和字段变化。财富顾问不自行批量操作，办理时由具备权限的行政助理核对当前入口。
三、所给资料中的公司佣金口径
1．北京德胜门外大街营业部普通账户标准
资料称，该标准适用于本营业部个人客户普通账户的股票、场内基金、债券和港股通交易，并按客户在本营业部的账户净资产分档。
| 客户净资产 | 资料所列最低佣金率 |
|---|---|
| 0-1 万元 | 0.20‰ |
| 1-5 万元 | 0.18‰ |
| 5-10 万元 | 0.17‰ |
| 10-20 万元 | 0.16‰ |
| 20-30 万元 | 0.15‰ |
| 30-50 万元 | 0.14‰ |
| 50-200 万元 | 0.12‰ |
| 200-500 万元 | 0.11‰ |
| 500 万元及以上 | 0.10‰ |
资料还说明：
- 单笔交易佣金不足 5 元按 5 元收取；
- 需要较大幅度下调时，不建议一次直接调至对应最低费率，可结合交易活跃度、交易贡献等分步实施。
边界：
- 这是北京德胜门外大街营业部资料中的公司标准，不是所有证券公司、所有营业部或所有客户的通用标准；
- 资料没有清楚说明“全佣 / 净佣”、各品种是否完全使用同一底价、最低 5 元对每个品种如何适用；
- “0-1 万元、1-5 万元”等相邻档位的端点写法存在文字重叠，资产恰好落在端点时要确认系统分档；
- 客户所属营业部、资产计算时点、净资产口径和跨账户合并规则都要按办理当日的正式制度确认。
2．低于常规标准时的特殊佣金审批
特殊流程资料给出了个人账户的审批层级快照：
| 申请费率 | 资料所示主要要求 |
|---|---|
| 大于万 1.3 | 与服务营业部负责人沟通确认后提交 |
| 大于万 1、且小于等于万 1.3 | 服务营业部负责人及其所属分公司负责人双级确认 |
| 等于万 1，客户资产大于等于 100 万元 | 双级确认 |
| 小于等于万 1，客户资产小于 100 万元 | 双级确认，并增加特殊情况邮件及明确同意的证据 |
资料另称：
- 0.10‰（含）以下由总部 OA 审批；
- 0.10‰至 0.13‰（含）由分公司或区域 OA 审批；
- 大于 0.13‰由分支机构审批。
待核实冲突：“0.10‰（含）以下”和“0.10‰至 0.13‰（含）”在 0.10‰ 这个点存在文字重叠。实际申请万一时，不靠推断，直接让当前审批 Owner 确认归属层级。
所有沟通截图必须清晰、完整、可核验，不伪造、不截断决定性上下文。
3．信用账户交易佣金
存量互联网分配客户调佣流程写明：
两融账户佣金通常与普通账户佣金同步，但不低于普通账户佣金。
所给信用账户审批模板区分：
- 担保品买卖的股票、场内基金佣金；
- 融资融券交易的股票、基金佣金；
- 调整前后费率；
- 调整前后后台佣金模板。
另一个两融佣金申请表写明“默认仅调整股票、基金”。
因此实际办理前必须确认：
- 客户是否同时申请普通账户和信用账户；
- 信用账户要调整担保品买卖、融资融券交易，还是二者都调；
- 调整覆盖股票、基金还是其他品种；
- 普通与信用账户的费率下限关系；
- 需要使用哪个后台模板。
模板中的 0.25‰、0.8‰等数字是示例或预填值，不自动代表客户可获得的当前标准。
四、所给资料中的融资利率口径
特殊流程资料给出的融资利率调整执行方案快照如下：
| 资产规模 | 公司确定的两融资金价格 | 最低调整标准（新开户） | 最低调整标准（存量） |
|---|---|---|---|
| 500 万元及以上 | 3.90% | 5.90% | 6.40% |
| 100 万元及以上、500 万元以下 | 3.90% | 6.30% | 6.80% |
| 100 万元及以下 | 3.90% | 6.60% | 7.10% |
资料同时明确：
- “公司确定的两融资金价格”不是固定值，以每月下发或公布的资金价格为准；
- 低于最低调整标准、客户仍坚持申请时，要先咨询信用业务部并取得明确回复，再进入后续流程。
边界与未知：
- “新开户”和“存量”的准确判定条件未写明；
- 资产等于 100 万元时，表中相邻两档文字存在覆盖，需要系统或信用业务 Owner 确认；
- 表内数字可能随资金价格、业务政策和时间变化；
- 资料没有证明任何客户只要达到资产条件就必然获批；
- 案例中的 6.5% 是一份待签或示例审批表，不是统一可承诺价格。
五、三条实际流程
流程 A：存量互联网分配客户申请普通 / 信用账户佣金调整
申请前
财富顾问先确认：
- 客户账户状态正常；
- 身份证件在有效期；
- 职业信息规范；
- 三方存管正常；
- 个人信息完整。
并向客户说明流程需要留足时间，资料建议至少预留 3 天。这里的“3 天”是流程提示，不是对客户的完成时限承诺。
材料与流转
- 财富顾问根据客户开户营业部的当前标准，填写普通或两融佣金调整申请表；多人可在申请表中增行。
- 每位客户另填一份普通或两融佣金调整审批表，文件名按公司要求带账户类别、客户标识、账号及服务营业部。
- 财富顾问把两类电子材料统一交给本营业部行政助理。
- 行政助理使用本营业部邮箱，在资料所示的每个交易日 16:00 前发给客户开户营业部综合柜员，并按当前要求抄送相关负责人。
- 客户开户营业部核对调整标准、沟通幅度、完成内部签字和 OA 审批；审批通过后由其进行系统调整。
- 开户营业部反馈服务营业部行政助理，行政助理通知财富顾问，财富顾问再向客户反馈。
注意：
- 审批前只能说“已提交申请”或“待审核”，不能说“已经调好”；
- 生效时间以系统结果和正式反馈为准；
- 普通与信用账户需分别核对，不能只凭客户一句“都调”就默认覆盖。
流程 B：存量互联网分配客户申请融资利率调整
电子申请
- 如低于当前最低标准，先取得信用业务 Owner 对具体幅度的明确回复并留存合规证据。
- 财富顾问为每位客户填写一份融资利率调整申请表。
- 财富顾问交本营业部行政助理汇总。
- 行政助理按当前邮件要求发给客户开户营业部；特殊申请附前置确认材料。
- 开户营业部综合柜员核对无误后，制作融资利率调整审批表。
客户签署有两种路径
临柜签署
- 服务营业部财富顾问协调就近营业部综合柜员；
- 开户营业部制作审批表并发给就近营业部；
- 客户临柜亲笔签字并留身份证复印件；
- 就近营业部按内部 OA 邮寄流程把纸质材料寄给开户营业部。
邮寄签署
- 开户营业部制作审批表，经服务营业部行政助理转给财富顾问；
- 财富顾问指导客户核对个人信息、自行打印；
- 客户仅在“投资者签字”处用黑色中性笔亲笔签字，其他空白处不自行填写；
- 签字全过程拍摄客户露脸视频，用于证明本人签署；
- 视频先按内部渠道提交开户营业部审核；
- 审核通过后，客户邮寄纸质原件及身份证复印件。
敏感材料必须使用公司当前批准的传输、保存和邮寄方式。所给资料出现了个人手机号、邮箱、地址、身份证号和资金账号，本专题不复制这些信息。
流程 C：先调整存量互联网客户服务关系
这不是佣金审批本身，而是让客户进入正确服务归属和查询路径：
- 行政助理在 CRM 下载批量解除模板；
- 填写客户营业部、客户号、人员信息；
- 导入、核对并完成复核；
- 再下载批量挂接模板；
- 填写对应字段、导入、核对并完成复核；
- 完成后查询客户交易贡献度及相关创收信息。
财富顾问的职责是提供准确客户清单和服务归属，不越权代替行政助理做批量关系操作。
六、各表分别解决什么问题
| 表单 | 粒度 | 主要字段 | 作用 |
|---|---|---|---|
| 普通佣金调整申请表.xlsx | 可汇总多人 | 开户 / 服务营业部、服务人员、客户、账号、开户日、资产、调前调后佣金、近一年贡献、理由 | 批量申请明细和商业合理性 |
| 两融佣金调整申请表.xlsx | 一行一客户，可扩展 | 开户营业部、信用账号、客户、调后佣金、服务关系、理由、日期 | 信用账户交易佣金申请明细 |
| 普通 / 信用佣金调整审批表.doc | 每位客户一份 | 身份、账号、资产、调前调后费率与模板、理由、签字审批 | 内部审批和系统落地依据 |
| 融资利率调整申请表.xlsx | 每位客户一份 | 开户营业部、信用账号、客户、申请利率、服务关系、理由、日期 | 利率申请明细 |
| 融资利率调整审批表.docx | 每位客户一份 | 身份、信用账号、资产、开户日、调前调后利率、理由、客户及内部签署 | 客户确认和内部审批依据 |
填表原则：
- 账号是标识符，不按普通数字处理；
- 日期按当前模板要求统一；
- 费率要带单位；
- 调整前费率从系统核对，不凭记忆；
- 调整后费率必须与前置沟通和审批申请一致；
- 不用案例中的客户信息复制新表；
- 不擅自补写客户签名、负责人意见或审批结论。
七、最容易发生的十个错误
- 把佣金和融资利率当成一个费用。
- 把 0.18‰ 写成 0.18%，放大十倍。
- 只改普通账户，却告诉客户信用账户也已同步。
- 只写“股票佣金”，没有区分普通交易、担保品买卖和融资融券交易。
- 把营业部底价当成客户达到条件就必然获批。
- 服务营业部绕过开户营业部承诺结果或直接落地。
- 使用过期联系人、负责人、资金价格、审批层级或系统路径。
- 在非批准渠道传身份证、账号、签字视频、地址等敏感信息。
- 把待签案例当成已审批完成的标准样本。
- 只看申请表，不核对 OA 结果、系统生效时间和实际交割单。
八、一线财富顾问的操作边界
可以做：
- 识别客户真实诉求；
- 解释佣金、信用账户交易佣金和融资利率的区别；
- 核对客户基础状态和材料；
- 使用当前模板准备申请；
- 按正式路径与行政助理、开户营业部及信用业务 Owner 协同；
- 如实向客户反馈“已提交 / 审批中 / 已生效”。
不得自行做：
- 承诺一定获批、承诺固定完成时间或提前宣告生效；
- 超越系统权限修改佣金或利率；
- 将内部底价、审批截图或个人联系方式当作公开营销材料；
- 伪造沟通截图、客户签字、视频、资产或贡献数据；
- 使用案例客户的身份证号、资金账号等信息；
- 通过个人非批准渠道长期保存、转发客户敏感资料。
九、办理前必须再核实的公司事项
- 分支机构管理部 2026 年 3 月 2 日版通知是否仍为当前有效版本；
- 客户开户营业部、综合柜员、负责人、邮箱和邮寄地址是否已更新；
- 每个交易日 16:00 的收件时间要求是否仍有效；
- CRM、企业微信和 OA 的当前系统入口及权限；
- 佣金数字是全佣、净佣还是后台模板值；
- 各品种的最低 5 元规则及规费包含方式；
- 普通账户与信用账户“同步且信用不低于普通”的准确执行范围；
- 特殊佣金 0.10‰ 的审批边界；
- “新开户 / 存量”和资产分档的精确定义；
- 当月两融资金价格及最低利率标准；
- 利率的计息口径、生效时点及对存量合约的影响；
- 普通 / 信用佣金审批表是否必须取得客户签字，以及签署发生在何时。
十、闭卷验收
情形一
北京德胜门外大街营业部普通账户客户净资产 35 万元，希望股票佣金调至 0.12‰。
应能推出：
- 35 万元落入 30-50 万元档，资料所列最低标准为 0.14‰；
- 0.12‰低于该营业部常规标准，属于特殊申请；
- 0.12‰等于万 1.2，落入“大于万 1、且小于等于万 1.3”的特殊档；
- 需要相应负责人确认和证据，再走申请、OA 与开户营业部落地；
- 不能提前向客户承诺一定调成。
情形二
存量客户资产 80 万元，希望融资利率从 7.6%调至 6.5%。
应能推出：
- 调整的是融资资金价格，不是交易佣金；
- 资料所列 100 万元及以下存量最低标准为 7.10%，6.5%低于该标准；
- 必须先取得信用业务 Owner 对具体幅度的明确回复；
- 后续还要完成申请、开户营业部制表、客户本人签署、审核和纸质材料流程；
- 所给 6.5%案例只证明表格怎样呈现，不证明该客户或其他客户一定获批。
情形三
客户问：“普通账户佣金降了，我用融资买股票的全部成本是不是也一起降了？”
应回答：
不是。普通账户佣金、信用账户交易佣金和融资利率是三个不同收费条件，需要分别核对；融资买入还可能同时产生交易佣金、融资利息及其他交易税费。
十一、证据入口
公司资料：只证明所给资料中的公司口径
- 北京德胜门外大街证券营业部佣金调整标准
- 存量互联网分配客户调佣流程
- 存量互联网分配客户特殊佣金与利率调整流程参考
- 普通佣金调整申请表
- 两融佣金调整申请表
- 融资利率调整申请表
- 融资利率调整审批表
D:\BaiduSyncdisk\财富顾问\调佣中的普通、信用账户审批模板及同事解释，仅作内部流程与字段参考。
公开规则：证明通用业务边界
最后只记住：
先问“改的是哪一种价格”，再问“谁有权批准和落地”；数字、客户归属、当前标准、材料和生效结果，五项缺一不可。