证券公司客户服务实务

版本：v2.1
日期：2026-07-26
定位：保留“小九知识库”全部精选内容，按菲戈实际服务客户的顺序重构
原始入口：金融街证券“小九知识库”
原始材料：小九知识库原始材料
证据边界：小九材料跨越2020—2026年。本文件把“小九原口径”“现行官方规则”“公司当前制度待确认”分开，不用新规则覆盖或删除旧材料。

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先把整套实务看成一件事

客户来到证券公司，无非在解决六类问题：

进入市场 → 开通能力 → 使用工具交易 → 持有和调整资产 → 转移或退出 → 持续获得服务

看到任何新功能，先判断它改变了什么：

最重要的边界：

达到门槛 ≠ 已开通权限 ≠ 产品或业务适合客户 ≠ 客户已经授权执行

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一、进入市场：开户以后为什么仍可能“做不了”

1．开户不是开一个万能账户

客户进入市场至少建立五种关系：

1. 实名关系：确认客户是谁；
2. 证券账户关系：中国结算证券账户记录证券持有；
3. 证券公司客户和资金关系：证券公司接收指令、核算资金、提供服务；
4. 三方存管关系：银行端与证券资金账户建立资金划转关系；
5. 交易权限和合同关系：进入特定市场、产品或信用业务。

所以客户说“已经开户，为什么买不了”，按这个顺序查：

证券账户是否存在 → 账户状态是否正常 → 是否下挂/指定 → 资金是否可用 → 权限是否开通 → 标的和时间是否支持

小九保留内容

• 员工版、客户版开户二维码和开户海报；
• APP开户流程图、开户分步问题和常见问题；
• 新网开四大优势、二级渠道创建与使用；
• 员工查询开户进度、开户断点和后台操作；
• 九点半、金玉管家员工登录入口；
• 客户个人资料完善和中登2.2资料提示；
• 问题诊断反馈指引。

这些内容中的旧二维码、后台地址、VPN、菜单和系统名称均属历史公司操作材料。知道它们解决什么问题；真正办理时只走公司当前正式入口。

客户表达

开户只是建立基础关系。具体能否交易，还要看证券账户状态、资金关系、对应权限和标的规则。我先帮您定位卡在哪一层。

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2．三方存管、下挂、指定和转托管不是一回事

小九保留内容

• 三方存管换绑银行；
• 优先下挂已有账户；
• 满三户、转户、销户后重新开沪A；
• 沪A撤指定、下挂；
• 场内场外账户关联；
• 本营业部、支付宝等不同来源的基金转托管。

客户想换证券公司但保留股票时，默认先研究迁移关系，不默认让客户“卖出再买”。

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3．销户、转户和保留持仓

客户不再保留账户和资产

销户前通常要核对：

• 资金和持仓；
• 未交收交易和未完成申购、赎回、分红；
• 融资融券、期权等特殊合同；
• 冻结、司法、异常或其他限制；
• 公司要求的身份核验和材料。

客户保留持仓，只更换服务证券公司

分别判断沪市指定关系、深市转托管、证券账户下挂以及特殊品种是否允许迁移。

小九保留内容

• 满三户及转户；
• 销户；
• 沪A撤指定与下挂；
• 销户后新开沪A；
• 其他证券公司客服电话清单；
• 多家证券公司线上销户路径清单。

后两项是历史便民清单，电话和路径可能变化，使用前复核对应证券公司官网。

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二、开通能力：常用账户和权限条件必须直接掌握

1．2026年个人投资者常用权限速查

核验日期：2026-07-26。表中是监管或交易所的通用底线；金融街证券的风险等级、年龄处理、材料、办理时间、知识测评和审批仍按办理当日公司制度。

记忆版：共同看四件事，区别看风险从哪里来

不要逐项死背。所有权限都在回答四个问题：

1. 资产够不够：粗略检验损失承受基础；
2. 经历够不够：检验是否接触过证券市场或相关业务；
3. 是否理解特殊机制：通过知识测评、模拟交易、风险揭示等检验；
4. 是否涉及信用或复杂合同：一旦涉及借钱、授信、非线性收益，就要增加征信、合同、分级权限或综合评估。

上面是帮助理解规则的机制解释，不是监管原话。资产达标不等于适合，经验够长也不等于真正理解。

先记数字骨架

一句话记忆：

普通A股无统一资历门槛；创业板、可转债是10万加2年；科创板、北交所是50万加2年；港股通是50万但重点记跨境规则；两融、期权是50万加6个月，一个查信用，一个查复杂业务能力；新三板看10日，创新层100万、基础层200万。

真正办理时按五步还原

先确认具体业务 → 查资产口径、金额和计算窗口 → 查经验类型与时间 → 查知识/模拟/信用/合同等附加条件 → 查存量衔接及公司当日规则

例如，客户有50万元、交易3年，只能说明他可能达到科创板、北交所等业务的基础数字门槛；这不自动获得港股通、两融或期权权限。港股通还要理解跨境规则，两融还要通过信用与授信审核，期权还要经过考试、模拟交易和分级授权。

没有统一资产门槛，不等于没有条件

• 公募基金、普通ETF、国债逆回购等通常没有上表那样统一的资产/年限门槛；
• 仍要有支持该业务的账户、正常状态、资金或持仓、风险揭示、适当性和产品开放状态；
• 风险警示股票、退市整理证券、特定债券、私募或高端理财等可能另有规则或产品准入；
• 公司可以在监管底线之上设置具体审核标准，但公司规则必须查证，不能猜。

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2．小九原权限材料如何保留

对客户怎样说

我先确认您问的是哪个市场或业务。达到资产和经验门槛，只代表可以进入申请；还要完成风险揭示、知识或公司审核。最后还要判断这项业务是否适合您，并由您本人决定是否办理和使用。

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三、使用交易与信息工具：功能替客户执行，不替客户判断

1．所有条件单只有一条底层链

客户预设条件和委托参数 → 系统监控 → 条件满足 → 系统提交委托 → 市场判断能否成交

因此：

触发 ≠ 委托成功 ≠ 成交 ≠ 按预想价格成交 ≠ 投资判断正确

2．小九保留的条件单和工具

3．小九《智能条件单Q&A》完整保留

原文更新日期为2022-06-01，以下是历史功能口径：

1. 除预约打新需要会员外，其他条件单当时免费；会员定义及“1万元领取权限”活动属于历史营销规则；
2. 条件单按Level-1行情监控；
3. 可在“我的条件单”关闭预约打新；
4. 当时会员最多50个、普通客户最多20个，同一标的最多5个；
5. 普通条件单最长30天，网格最长60天；
6. 有效期按自然日持续，不因清算或停牌自动延长；
7. 当时不支持港股通和ST股票；
8. 当时不支持融资融券账户；
9. 当时不支持科创板；APP 6.5起支持部分场内基金，6.9起支持部分可转债；
10. 国债逆回购可用条件单实现；
11. 市价委托权限通常随开户开通，未开通时在业务办理中申请；
12. 当时没有独立股价提醒，主要提供条件单；
13. 多个条件单可并存，谁先满足条件谁先触发；
14. 当时支持约11类条件单；
15. 可转债仅支持部分类型，止盈止损、开板卖出、网格当时不支持；
16. 打新债机器人另有操作指引；
17. 网格策略有图文、关键步骤和视频教程。

这些数字、支持标的和会员权益全部保留，但必须视为2022年历史产品事实，使用前在当前APP和服务协议中复核。

2026年智能条件单视频补充

小九页面8683还链接了一段2026年7月视频。关键画面显示：

• 以“担心错过行情”为入口介绍智能条件单；
• 展示开板卖出：涨停打开后按预设条件提交卖出委托；
• 展示预约打新：发行前建立预约，申购日按设置批量触发；
• 展示国债逆回购：按利率条件在指定监控时段触发，可设置有效期内多次触发；
• 条件单终止后由APP消息通知客户。

视频中的“不放过每一个投资机会”“锁定已有收益”等属于营销表达，不等于成交或收益保证。它也说明不同条件单的有效期和触发次数可能已经分化，不能再把2022年“普通30天、网格60天”当作所有类型的当前统一规则。

4．行情和分析功能

小九保留了以下功能和版本演进：

• Level-2、Level-2 PLUS、极速成交回报；
• 分时盘口、涨停聚焦、智能搜索、财报和商誉等“黑科技”；
• 自选股分组、大盘异动、投资账单、基金预估收益；
• 6.0、6.2、6.5、6.6、6.8、6.9、6.10、6.11、6.12、6.13和7.0版本介绍。

统一边界：

行情、搜索、提醒和账单改变信息效率，不改变证券权利，也不自动产生投资建议。

客户表达

这项工具可以替您监控、提醒或提交预设委托，但不会替您判断投资是否正确，也不保证成交。我们先把触发条件、委托参数和失败情形说清。

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四、持有和调整资产：基金业务先看“资产变没变”

1．四个最容易混淆的动作

一句话：

基金转换改变“持有什么”；转托管改变“同一基金放在哪里”。

2．小九保留的基金与财富功能

• 基金普通转换、基金超级转换；
• 本营业部场外转场内、支付宝场外转恒泰场内、场外转场外；
• 自助建立场内场外账户关联；
• 场外基金预估收益；
• 滚动基金预约赎回和赎回到账日查询；
• 私募基金分红方式修改；
• 基金定投、智能定投、7×24小时定投；
• 银行卡智能扣款；
• 钱包、工资理财基础版和进阶版；
• 高端理财商城和操作指引；
• 基金H5购买、定投口令、产品预约和赎回。

3．定投、钱包和工资理财解决什么

• 定投解决“按计划执行投入”，不保证收益；
• 银行卡智能扣款解决资金路径，不替客户选择产品；
• 钱包和工资理财把现金管理、定时转入或基金定投组合在一起；
• 预估收益是信息展示，不是最终收益；
• 产品名称、起息、到账、风险等级、费率、开放状态均属实时事实。

客户表达

您是想换成另一只基金，还是保留原基金但转到证券账户交易？前者是转换或赎回再申购，后者是转托管，两者的费用、时间、账户要求和价格风险不同。

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五、持续服务：营销助手的价值是发现问题，不是自动推销

1．正确服务闭环

系统发现事件 → 核实事实 → 询问客户真实问题 → 明确目标和约束 → 提供有权限的解释或方案 → 客户决定并授权 → 跟踪结果

不能缩短成：

系统发现事件 → 立即销售

2．小九保留的客户经营能力

企业微信和私域运营

• 创建开户二维码、二级渠道、查看开户进度和断点；
• 添加客户、群运营、社群话术、私域运营三板斧；
• 企业微信客户模板修改、手机号修改；
• 企业微信一键发起客户微信聊天；
• 群发助手、按标签群发、历史群发查看；
• 对话分组、会话标签、未读/@我/内部/外部等筛选；
• 企业微信与个人微信功能对比；
• 企业微信获客文案和添加后欢迎语；
• 向新开户客户提供服务人员企业微信二维码的公司通知。

小九的“企业微信VS个人微信”对比图还列出：多人随机获客二维码、自动欢迎语、群活码、入群欢迎、关键词回复、群成员去重、防骚扰、禁止群成员互加或改群名、快捷回复、客户/群透视、社群话术、营销海报、基金详情转发与购买、开户管理、会话存档、客户与群统计及导出等能力；图中还给出当时主动添加好友上限“企业微信20000、个人微信5000”。这些是源图的历史产品口径，当前是否可用、是否付费以及数据权限必须按公司配置复核。

小九2024年群发文章称，当时同一客户或客户群每周最多接收7次企业群发，并支持按客户标签筛选发送和查看历史群发。次数属于产品动态限制，使用时看企业微信当前提示。

客户管理和MOT

• 客户全景、投资账单、定投计划、业务开通情况；
• 基金浏览、申购、赎回、定投等营销事件；
• 证件、测评、合约和服务到期；
• 开户失败、定投失败、缴款不足；
• 基金开放、分红和预约赎回；
• 大额资金转出、资产下降和客户流失提醒；
• MOT事件清单和客户联系。

AI智能总结

小九2025年材料显示：企业微信文字聊天可在次日形成服务摘要，包含沟通时间、简述、回复意向、待办或产品销售类型，并支持标签和跟进提醒。语音、图片等覆盖范围以及绑定、客户关系和权限依产品当时规则。

AI总结是服务记录助手，不是客户意图、适当性或授权证明。使用前仍需人工核实。

3．每一种系统事件应该触发什么

4．获客文案必须保留，但不能原样照发

小九2024年《企业微信获客文案》包含：

• 以“九九权益”、行情、交易、理财、智投、课程和极速成交回报吸引客户添加企微；
• 三套通用添加邀请；
• 三套添加后的欢迎语；
• 针对交易型、学习型和价格敏感客户的差异化表达。

其中“价值1000+”“终身免费”“不错过任何机会”“专属理财经理”“提供投资建议”等说法必须经过公司当前产品事实、岗位资格和内容审核后才能使用。历史文案保留，不代表当前合规可发。

更稳妥的基础表达：

您好，我是证券公司服务人员。添加企业微信后，我可以通过公司正式渠道向您提供账户办理提醒、市场公开信息和您有权限获得的服务。具体产品、权益和服务范围以公司当前规则为准，是否办理或交易由您自主决定。

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六、公司服务与个人权限边界

遇到任何客户问题，连续核对三层：

1. 监管和交易所是否允许这项业务；
2. 金融街证券当前是否提供，以及公司流程是什么；
3. 菲戈当前岗位、资格和授权是否允许解释或办理。

当前仍需向公司确认：

• 金融街证券当前完整业务资格和服务清单；
• 菲戈的人员资格、岗位授权和可使用系统；
• 各权限的公司风险等级、年龄处理、知识测评、材料、时段和审批；
• 产品准入、双录、留痕、内容审核和客户分级；
• 九点半当前菜单、条件单支持标的、数量、有效期、费用和会员权益；
• 内部后台、企微、CRM及异常问题的转接部门和时限。

不知道公司规则时，准确说“需要按公司当前制度核验”，不把行业通用知识冒充公司制度。

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七、怎样证明已经会用

场景一：权限

客户有30万元，开户三年，想买科创板股票。能不能开？

场景二：账户

客户在原券商还有股票，想以后都在金融街证券交易。是否必须先卖出并销户？

场景三：基金

客户在支付宝持有一只LOF，想转到证券账户后像股票一样卖出。应该用基金转换还是转托管？

场景四：条件单

客户说：“跌到10元自动卖掉，保证我最多亏到10元。”怎样解释？

场景五：客户经营

系统提示客户连续浏览同一只基金、资产和风险等级也满足。是否可以直接发送购买链接？

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答案

1. **不能按当前条件开科创板。**交易经验满足，但20个交易日日均资产没有达到50万元。还要说明即使达到门槛，也需完成风险揭示、公司核验，且开通不等于适合购买某只股票。
2. **不一定。**先看沪市指定关系、深市转托管、证券账户下挂、未了结业务和特殊资产；保留持仓时不默认卖出。
3. **优先判断跨系统转托管。**客户没有换基金，只想改变持有和交易位置；还要核对该基金是否支持、账户关联、席位、确认时间和场内折溢价。
4. **止损条件只触发委托，不保证成交价格。**跳空、跌停、流动性不足和快速波动都可能导致未成交或低于10元成交。
5. **不能直接推出购买行动。**浏览和资格只是服务信号；先询问目标、期限、流动性、持仓和真实需求，再完成适当性、解释和客户授权。

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八、全部小九精选内容的保存与映射

正文已把重复页面归并到同一机制，但没有删除任何小九原料。

1．站内65页

• 总入口与目录：5819、5821、5822、5823、5824、5825、5902。
• 开户、账户和转移：5906、5910、5912、5978、6001、6547、6920、6932、7004、7005、7224、8113、9832、10137。
• 基金与财富服务：5594、5807、5808、5833、5835、5907、5908、5909、5921、6008、6010、6213、6507、7504、9775。
• 交易和信息工具：5811、5924、6239、6244、6246、6247、6249、6250、6256、6257、6258、6262、6301、6302、6303、6304、6305、6306、6307、6308、6309、6528、6921、8683。
• 客户经营：6115、7336、8535、8714、9350。

合计65页；站内抓取失败0页。空页、“敬请期待”、旧版本、重复页面和历史精选层材料均保留原貌并标注用途。

2．本地原始材料

准确位置：小九知识库原始材料

这只是证据资产，不是第二学习入口。

3．源站仍受限的精选材料

以下内容的原题名和原链接已保留，但源站正文在直接请求、后台Chrome和公开网页通道均未完整取得：

• 九点半常见问题汇总：需要登录；
• 《关于向新开户客户提供服务人员企业微信二维码的通知》：需要企业微信身份；
• 问题诊断反馈操作指引、开户分步问题小贴士；
• 私域运营起点、群运营、社群话术、私域运营三板斧；
• 定投口令、基金H5购买、产品预约赎回；
• 客户模板、手机号修改、开户管理页面；
• 提升基金销售额、两个旧APP版本热区及一个业务办理热区。

这些条目没有被删除，也没有由AI猜写正文；原链接和所属栏目可在“站内65页原始采集.json”中逐项追溯。

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九、权威校准来源

• 上海证券交易所交易规则（2026年修订）
• 深交所创业板投资者条件问答
• 北交所交易制度解读
• 全国股转公司调整创新层门槛说明
• 上交所港股通投资者适当性管理指引
• 上交所可转债适当性管理通知
• 证监会《证券公司融资融券业务管理办法》
• 上交所期权投资入口
• 中国结算证券账户业务指南

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最后只记住：

小九告诉我证券公司有哪些工具；这份重构让我知道，客户在什么情况下需要哪个工具、需要满足什么条件，以及什么边界不能越过。